Skype: tatiana.urbaniak
Loading
Teл. 604-807-6039
Email: tanyaurban.ca@gmail.com
Skype: tatiana.urbaniak
Team 3000 Realty Ltd
305-9940 Lougheed Highway
Burnaby, BC V3J 1N3
Пришло время покупать недвижимость?
Пришло время рефинансировать?
(См. дисклеймер внизу страницы)
Сравните с тем, что предлагает вам ваш банк и...
Mortgage Calculator
| Purchase Amount: | |||||||||
| Down Payment: | |||||||||
| Interest Rate: | |||||||||
| % | |||||||||
| Payment Interval: | |||||||||
| Mortgage Term (Years) | |||||||||
|
|||||||||
Типы ипотечных кредитов (mortgages). Какие бывают ипотечные кредиты
Когда вы берете ипотечный кредит (mortgage), вам нужно понимать разницу между сроком выплаты мортгиджа (amortization) и сроком контрактных обязательств ( term).
Aмортризация мортгиджа (amortization) - это срок до планируемой полной выплаты всей суммы мортгиджа, который применяется для расчета ваших периодический платежей. По согласованию с банком может быть любым сроком до 35 лет, но наиболее популярны сроки амортизации от 25 до 30 лет.
Срок контрактных обязательств (term) - это период времени, на который заключается контракт с организацией, выдающей вам моргидж (lender). Может быть на любой срок, наиболее популярный срок - 5 лет. По окончании этого срока вы должны оформить новый контракт либо с той же организацией, либо с другой по вашему выбору и при условии что они согласны выдать мортгидж.
Процентная ставка мортгиджа (interest rate) может быть фиксированной (fixed) или плавающей (variable).
Fixed означает, что на протяжении действия контракта ваши периодические платежи будут одинаковы по сумме.
Variable означает, что сумма ваших платежей может меняться и, как правило, находится в зависимости от ставки национального банка - Prime Rate).
Можно встретить комбинацию этих терминов, как например, Variable Fixed Closed for 5 years Mortgage. То есть процентная ставка устанавливается в зависимости от Prime Rate, например Prime Rate + 0,5% на момет заключения мортгиджа; ваши платежи будут одинаковые по сумме исходя из этой ставки сроком либо до истечения пятилетнего периода, либо до определенного уровня ставки национального банка, которая пересматривается регулярно. Если ставка национального банка выросла и достигла уровня указанного в контракте, сумма ваших платежей подлежит пересмотру.
На рынке есть альтернативные продукты, как например, комбинированный мортгидж, когда часть вашего мортгиджа может быть фиксированной, а часть - плавающей. Есть продукты, когда банк, несмотря на то, что вы берете плавающую ставку, ставит ограничитель максимальных платежей. То есть, как бы не менялась ставка национального банка, вы знаете свою максимальную сумму платежа. Есть интересные предложения банков, когда выплачивая мортгидж, вы автоматически получаете кредитную линию на сумму выплаченного баланса мортгиджа.
Ваш месячный платеж при традиционном мортгидже будет состоять из двух частей: тело мортгиджа (principal) и плата по процентной ставке (interest). При фиксированной процентной ставке, в ваших первых платежах изрядную долю будет составлять плата по процентной ставке, но чем далее вы от начала платежей, тем большая и большая часть этой суммы будет приходиться на тело мортгиджа. Баланс между этими двумя частями будет изменяться при расчете каждого платежа, хотя сумма платежа будет неизменной. При плавающем рейте эта схема работает несколько иначе, и баланс двух частей зависит от других факторов. Подробнее вас проконсультирует ваш специалист по ипотечному кредитованию.
Ипотечные кредиты (mortgage) бывают открытые (open) и закрытые (closed).
Open mortgage означает, что у вас есть возможность прервать контракт (например, досрочно выплатить ссуду или изменить условия контракта, например, процентную ставку) без штрафных санкций (penatly). Как правило дается под более высокий процент чем закрытый ипотечный кредит (closed mortgage).
Closed mortgage предполагает абсолютное соблюдение условия контракта сторонами и предусматривает штрафные санкции за досрочное расторжение контракта (например вы решили досрочно выплатить ссуду либо нашли более выгодные для себя условия в другом банке и хотите перейти туда).
Мортгидж может быть assumable, что означает, что вы можете продать свою недвижимость вместе с вашим мортгиджем. Обычно на такую продажу нужно согласие банка в форме принятия вашего покупателя клиентом, который может перенять ваш обязательства по контрактным обязательствам.
Мортгидж может быть portable, что означает, что вы можете его перенести на другую недвижимость, если например, вы продаете эту и покупаете что-то другое.
Мортгидж также может быть high-ratio или conventional mortgage.
Если у мортгидж составляет менее 80% от стоимости покупки (то есть ваш первоначальный взнос составляет более 20% от стоимости покупки), это - conventional mortgage, если более 80% (то есть ваш первоначальный взнос менее 20% от стоимости покупки) - это high-ratio mortgage. Все high -ratio mortgages должны быть застрахованы от дефолта клиента. Более подробно о страховании мортгиджа читайте здесь.
Так как рынок предлагаемых услуг на рынке финансирования покупки недвижимости меняется и зависит от многих факторов, чтобы выбрать продукт, который наиболее подходит вам, я советую назначить встречу со специалистом по ипотеке, чтобы поговорить о ваших возможностях и опциях для вашего выбора. Специалистов по ипотечному кредитованию, которых я рекомендую, вы можете найти здесь.
***В написании этой странички принимали участие Ирина Рудавская, mortgage manager, Royal Bank of Canada, и
Иван Собко, mortgage broker, Verico Riverside Mortgage Group.
Также на тему получения ипотечных кредитов в Канаде:
Если у вас есть вопросы, связанные с получением ипотечных кредитов (mortgage), звоните мне, пожалуйста, на мой сотовый телефон 604.807-6039, skype tatiana.urbaniak, пишите на имейл urbaniak.bc@gmail.com или заполните форму внизу. Буду рада вам помочь.
Линки "всегда под рукой":
Public School Locator:
Лицензированные детские садики
Общественный транспорт - карты
Общественный транспорт - расписание
Общественный транспорт - Trip Planner
The data relating to real estate on this website comes in part from the MLS® Reciprocity program of either the Real Estate Board of Greater Vancouver (REBGV), the Fraser Valley Real Estate Board (FVREB) or the Chilliwack and District Real Estate Board (CADREB). Real estate listings held by participating real estate firms are marked with the MLS® logo and detailed information about the listing includes the name of the listing agent. This representation is based in whole or part on data generated by either the REBGV, the FVREB or the CADREB which assumes no responsibility for its accuracy. The materials contained on this page may not be reproduced without the express written consent of either the REBGV, the FVREB or the CADREB.