Переслать эту страницу другу:
Татьяна Урбаняк - риэлтор, Ванкувер и пригороды
Loading
Татьяна Урбаняк, риэлтор, Ванкувер и пригороды

Тел. 604-415-9800 офис
Teл. 604-807-6039 сотовый
Email: urbaniak.bc@gmail.com
Skype: tatiana.urbaniak

Skype Me™!

Sutton Group West Coast Realty

Coquitlam Office
102 403 North Rd
Coquitlam, BC, V3K 3V9

Vancouver Office
301 1508 West Broadway
Vancouver, BC, V6J 1W8
Пришло время покупать недвижимость?
Пришло время рефинансировать?
  
 
Сравните с тем, что предлагает вам ваш банк и... 
 
См. дисклеймер внизу страницы

See disclaimer at the bottom of the page

Отсканируйте этот бар-код со своего смартфона (iPhone, Blackberry, Android, Palm Pre и др.) и сохраните создавшуюся контактную запись.
Back to Blog
17 января 2011 правительство Канады огласило новые правила финансирования недвижимости. Грядущие изменения в этой сфере изложены в трех пунктах:
 
Новое правило номер 1
Reduce the maximum amortization period to 30 years from 35 years for new government-backed insured mortgages with loan-to-value ratios of more than 80 per cent. This will significantly reduce the total interest payments Canadian families make on their mortgages, allow Canadian families to build up equity in their homes more quickly, and help Canadians pay off their mortgages before they retire.
 
Новое правило номер 2
Lower the maximum amount Canadians can borrow in refinancing their mortgages to 85 per cent from 90 per cent of the value of their homes. This will promote saving through home ownership and limit the repackaging of consumer debt into mortgages guaranteed by taxpayers.
 
Новое правило номер 3
Withdraw government insurance backing on lines of credit secured by homes, such as home equity lines of credit, or HELOCs. This will ensure that risks associated with consumer debt products used to borrow funds unrelated to house purchases are managed by the financial institutions and not borne by taxpayers.
 
Сроки ввода в действие новых правил:
The adjustments to the mortgage insurance guarantee framework will come into force on March 18, 2011. The withdrawal of government insurance backing on lines of credit secured by homes will come into force on April 18, 2011.
 
Чтобы прочесть документ в оригинале, следуйте этому линку.
 
 
Для того, чтобы помочь читателям моего блога разобраться с новыми правилами, я записала интервью с Иваном Собко, специалистом по финансированию недвижимости, www.sobko.ca
 
 
Облачая сказанное в цифры, Иван предоставил мне два примера, как скажутся новые правила на покупательской способности планирующих покупку недвижимости:
 
1. Если до 18 марта некто Потенциальный Покупатель,  имея 5% превоначального взноса, квалифицируется на покупку примерно до $360,000, то после 18 марта максимальная сумма его покупки, согласно новых правил, станет примерно $330,000.
 
2. При сумме ипотеки в $300,000 разница в платежах, если ипотека подтверждена банком до 18 марта, будет примерно на $100 ниже чем после этой даты.
 
 
Мне бы хотелось обратить внимание читателей блога на следующие факты:
 
1. Новые правила касаются только ипотечных кредитов страхуемых государственной компанией CMHC - Canadian Mortgage and Housing Corporation и не касаются ипотечных кредитов, которые страхуются другими частными страховыми компаниями Genworth, AIG. Возможно, в будущем и частные компании изменят  свои правила следуя образцу CMHC, но пока эта опция открыта для покупателей. Однако, выбор страховой компании может быть продиктован организацией, выдающей вам ипотеку, и некоторые организации работают исключительно с CMHC.
 
2. Изменения в выдаче ипотечных кредитов касаются только кредитов с первоначальным взносом менее 20%, которые подлежат обязательному страхованию от дефолта (неуплаты по кредиту).
 
3. Правило 2 и 3, хотя и озвучивают разные термины (Refinancing and Home Equity Line of Credit), по сути своей ограничивают правила игры для одной и той же целевой аудитории - тех, кто хочет использовать разницу между рыночной ценой недвижимости и выплаченной порцией ипотеки в своих целях. Государство не желает более страховать риски, так как страховщик - государственная компания, и на кону деньги налогоплательщиков.
 
4. Если посмотреть на эти изменения под призмой 2008 года, когда была возможность получения ипотечных кредитов с нулевым первоначальным взносом на 40 лет, то эти изменения выглядят как ограничения. Если же посмотреть на изменения под призмой 2005 года, когда максимальный срок выплаты ипотеки был 25 лет, то новые правила скорее выглядят как возвращение на круги своя.
 
Что же хорошего в этой новости? Прежде всего, эти ограничения коснуться так называемых "fringe players", то есть тех, кто организует свои финансовые дела, скажем так, на грани... Если новые правила крушат чьи-либо планы на покупку из-за того, что платежи изменятся на 100-200 долларов, может быть это вообще неправильное решение для этого человека покупать сейчас, так как выплаты по его долгам идут в очень сильной привязке к его доходам, и малейшие изменения в доходах или в расходах могут привести к финансовому стрессу.
 
Примерно та же логика распространяется и для правила номер 2 и номер 3. Правительство пытается отграничить доступ граждан к кредитам, которые, как правило берутся с целью новых трат, которые довольно часто становятся тратами, в которых нет острой необходимости: новая машина, лодка, путешествия, загородный дом и тому подобное. Новый долг подразумевает новые выплаты и увеличение суммарного количества выплат по долгам.
 
В заключении мне бы хотелось высказать свое мнение о новых правилах. По сути, правительство снижает свои риски по отношению к страхованию долгов, которые они считают слишком рисковаными для того, чтобы за это несли ответственность другие налогоплательщики. И, наверное, это правильно...
 
Если у вас есть вопросы по новым правилам финансирования, задавайте их в моем блоге или звоните мне 604.807-6039 или Ивану Собко, специалисту по ипотечным кредитам, 604.710-5652.
 
 
 
 
 

Comments

No comments

Post Your Comment:

*indicates required fields.
Your Name:*
Please note, your email will not be shown publicly
Your Email (will not be published):*
Comment:*
Please type the text as it appears above: