Под страхованием мортгиджа могут подразумеваться 2 разных вида страхования: страхование от неплатежеспособности клиента (default insurance) и страхование жизни и здоровья (life and disability insurance / mortgage insurance)

 

Default insurance обязателен для тех, у кого первоначальный взнос менее 20% от стоимости покупки. По усмотрению организации выдающей мортгидж они могут поставить условием выдачи мортгиджа страхование от дефолта даже если у вас более 20% первоначального взноса (например это практикуется для предпринимателей и владельцев своего бизнеса). Хотя эту страховку можно оплатить сразу, обычно покупатели предпочитают включить ее в сумму мортгиджа. Ставки этой страховки вы можете посмотреть на сайте одной из организаций выдающих эту страховку -  CMHC (Canadian Mortgage and Housing Corporation)..

Oплачивает эту страховку покупатель недвижимости, но покрывает она потери банка в случае неплатежеспособности клиента. Для вас бенефит этой страховки заключается в том, что вы можете, приобретя ее, купить недвижимость быстрее и не дожидаясь пока вы накопите 20% первоначального взноса, и с более низким первоначальным взносом.

Также советую почитать материал по этой страховке на английском в вопросах и ответах здесь.

 

Страхование жизни и здоровья  (life and disability insurance) или стахование мортгиджа (Mortgage Insurance)- добровольная страховка, которая покупается и оплачивается покупателем недвижимости отдельно от мортгиджа. Эти страховки предлагают организации выдающие мортгижд или независимые страховые агенты с лицензией на страхование жизни и здоровья. Эта страховка может покрыть либо баланс мортгиджа на момент потери жизни либо трудоспособности в случаях оговоренных в страховом полисе, либо это может быть сумма денег, которой получающий страховку может распорядится по своему желанию, например, выбрав оплату баланса мортгиджа. Оплата этой страховки варируется в очень широком диапазоне и зависит от опций покрытия, возраста и состояния здоровья страхуемого. Подробнее об этой страховке вы можете поговорить со своим специалистом по ипотечному кредиту либо со страховыми агентами, список которых вы можете найти здесь.

 

Страховой агент Алла Петрук (компания Sun Life Financial) любезно предоставила сравнительную таблицу опций ипотечного страхования и страхования жизни и здоровья.

 

Ипотечное страхование (Mortgage Insurance)	Страховaние жизни или критических заболеваний (Life Insurance or critical illness insurance)
Ипотечный кредитор автоматически является владельцем и бенефициаром	Вы назначаете бенефициара
Ипотечное страхование покрывает только баланс вашего кредита	Вы выбираете как платеж будет использоваться – полностью погасить ипотечный кредит, ликвидировать другие долги, использовать деньги для образования своих детей – любое наилучшее решение для вашей семьи
Даже если ваш ипотечный долг уменьшается со временем, ваши платежи остаются неизменными – то есть вы платите ту же сумму за меньшее покрытие	Сумма вашего покрытия не уменьшается со временем, если только вы сами не решите это изменить
Если вы поменяете банк, вы лишитесь существующего ипотечного страхования и должны  будете проходить повторную аттестацию для получения нового ипотечного страхования	Ваше страхование остается в силе даже если вы поменяете банк
Если вы отмените ипотечное страхование, вы потеряете все платежи	Некоторые типы страхования жизни или критических заболеваний отдают часть ваших платежей при отмене
Вы не имеете возможности изменить сумму даже если ваши потребности изменились	Вы имеете возможность менять тип и размер покрытия в зависимости от выбранного вида страхования

 

 

Статья "Five Life Insurance Questions You Should Ask" - Globe and Mail, March 24, 2011